近日，一位老年客户持银行卡来到建设银行威海世昌支行，称自己银行卡已过期，需要在柜台转账5万元并提供给经办柜员收款账户信息。柜员按业务流程查询银行卡事故、风险速查、近三个月流水等，并向客户核实转账信息、询问转账用途，客户表示该笔资金用于进行理财投资。
结合客户年龄较大，且资金用途为理财、收款为个人账户等因素考量，柜员由此产生警觉，提示客户正规投资交易一般不会将资金转入个人账户，要注意资金交易风险。但客户表示，收款对方为某证券公司的工作人员，前期双方有过转账交易。
本着审慎的原则，经办柜员将该情况立即反映至主管。主管接到反映情况后，进一步开展核实，向客户询问收款人联系方式并与对方联系，对方在电话中却称自己是该客户的亲属，并一再催促网点尽快为客户办理转账。由于客户及转账对方对于两人关系情况口径不一致，同时结合相关疑点，网点柜员、主管高度怀疑此起交易涉及诈骗。
此外，根据客户提供的对方所在证券公司名称，网点工作人员使用行内企业查询系统调查发现，同名的投资、证券类公司注册信息有数十个之多，注册资金高至数千万元低至零元。随后，工作人员进一步询问客户投资细节，在交谈中客户提到投资周期等字眼，工作人员获得到重要信息后将流水查询范围扩大至近两年，发现客户所称2022年和2023年进行投资的理财产品实际上却是向名称为经济技术开发区某茶馆的商户通过POS机分别消费20万元与6万元。根据种种核实反馈情况，网点对该起交易已基本判定为诈骗，工作人员立即向管辖领导和上级行报备，网点随即立即启用应急预案，并向反诈中心汇报核实、同步向110报警。
因未能马上进行转账，该客户产生抵触情绪。为安抚稳定客户，有效拖延时间，在预案启动期间，工作人员主动拉近与客户关系，表示其所说投资的真实性并与其交流其感兴趣的投资收益相关问题，期间，有可疑人员向客户来电，催促客户尽快转账。为进一步协助公安机关调查，工作人员利用对方焦急心理，让其携带银行卡前来网点办理。待可疑人员前来网点后，网点负责人立即通知大堂经理悄悄疏散厅堂其他客户，与网点保安一起密切关注可疑人员。与此同时，经办柜员用客户卡到期需换卡、密码累计输入错误已锁定需解锁等原因拖延时间，同步将获取的可疑人员信息提供给公安机关。
随后，公安民警赶到，根据网点提供情况向客户询问相关信息，网点保安及工作人员有效协助公安机关控制住该名可疑人员，最终成功堵截该起老年客户资金被骗事件。
为进一步防范风险，网点立即将该老年客户银行账户加入回访名单进行监控。下一步，建设银行威海世昌支行会持续将防范诈骗宣传活动融入日常工作中，筑牢防诈防火墙，坚持以有温度、有速度的金融服务为群众撑起防诈“保护伞”，守护群众资金安全。
（通讯员：建设银行威海分行 刘爱华）
